La transformación digital para una empresa de servicios financieros es un salto en catapulta hacia la sostenibilidad. Este enunciado resulta cada vez más cercano en un entorno de competencia y relación con empresas nativas digitales, como las fintech[1].
La relación entre la tecnología y el sector financiero ha cambiado para siempre. Cada día miles de empresas financieras apuestan por brindar servicios innovadores. El futuro de las finanzas son los servicios financieros 100% digitales.
En momentos de altísima turbulencia, que los expertos denominan condiciones VUCA (Volátil, Incierto, Complejo y Ambiguo), las empresas pequeñas, medianas y grandes no pueden seguir gestionándose bajo modelos tradicionales.
¿Las cooperativas de ahorro y crédito están sintonizadas con ese necesario cambio de mentalidad, de cultura organizacional y apuesta por soluciones disruptivas apoyadas en la tecnología para ser sostenibles y brindar servicios de calidad?
La comparación es sencilla. Existen empresas que más se parecen a un elefante que a un felino. Las empresas que pertenecen al primer grupo son aquellas que siguen persiguiendo paradigmas del pasado, son jerárquicas y burocráticas. Estas ya no son las recetas para el éxito. Ahora se requiere agilidad empresarial, capacitad de adaptación a las necesidades de clientes hiperconectados. Exacto, versatilidad y agilidad como un felino.
La transformación digital no solo tiene que ver con adaptar los procesos internos de la empresa y los servicios que ofrece a las bondades y facilidades de la tecnología. Esto se trata de un cambio continuo en la cultura organizacional, que implica un cambio en la mente de las personas y el cultivo (capacitación) de nuevas habilidades que sintonicen con el entorno digital.
El paso hacia el DIGITAL MINDSET permitirá que nuestra empresa esté abierta a los cambios, a la innovación, a disrumpir no solo en el campo tecnológico, sino también en nuevos modelos de negocios. La digitalización del sistema financiero ya ocurrió y está ocurriendo. Las cooperativas de ahorro y crédito no pueden desconectarse de esta transformación transversal en el mercado financiero. La existencia de empresas Fintech debe convertirse en una oportunidad para inspirar cambios en nuestra organización.
[1] Fintech es un término que nace de combinar finance y technology y describe a empresas nativas digitales que ofrecen servicios financieros innovadores.
Tal es el desarrollo de la industria de tecnología financiera Fintech, que en 2018 se constituyó en un mercado valorado en 127 mil millones de dólares y que en 2022 alcanzará un crecimiento de 310 mil millones. Un solo ejemplo de que esta es una gran industria es que solo en España existen más de 300 empresas Fintech. Ese es el norte: el futuro de las finanzas son los servicios digitales.
Si bien las Cooperativas de Ahorro y Crédito no son nativas digitales pueden incorporar a su modelo de negocio la transformación digital para lograr su sostenibilidad. Las alianzas estratégicas les permitirán a las Cooperativas aprovechar herramientas y soluciones ya probadas por un sector en constante crecimiento.
La innovación en las cooperativas debe apuntar a simplificar los servicios financieros, hacerlos más accesibles y eficientes gracias a la tecnología. Hoy cada vez más empresas financieras ofrecen préstamos online, incorporan banca móvil, pagos móviles, opciones para invertir de manera digital o blockchain para la compraventa de criptomonedas.
Este modelo de negocio hoy es imprescindible para cualquier organización que brinde servicios financieros. Innovar o morir debe ser la consigna de la Alta Dirección de una empresa. Un líder que sintoniza con los nuevos tiempos y los cambios vertiginosos rompe con el mito que la innovación es costosa. Mucho más costosa será que la empresa tenga que cerrar las puertas por haberse mantenido en la zona de confort.
Ecuador este momento dio un gran paso en la innovación financiera con la aprobación de la Ley Fintech en la Asamblea Nacional, el 30 de octubre de 2022. Ecuador ahora cuenta con una legislación que brinda seguridad jurídica a las organizaciones que brindan servicios de tecnología financiera, pero que además crea un marco de protección de datos de los usuarios. La transformación digital equivale a la sostenibilidad de las Cooperativas de Ahorro y Crédito. Apostar por esta metamorfosis, que incluye escribir una nueva estrategia, capacitar a los colaboradores, agilitar procesos e incorporar tecnología, será la diferencia entre el éxito o el estancamiento. Las Cooperativas de Ahorro y Crédito deben decidir si continúan perteneciendo al bando de los elefantes o al de los leopardos.